Vay Mua Nhà Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất? Lãi Suất Vay Của Các Ngân Hàng

Vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất? Đây là thắc mắc chưa bao giờ ngừng hot, nhận được sự quan tâm của nhiều hộ gia đình. Một trong những vấn đề lưu tâm đầu tiên đó chính là lãi suất của các ngân hàng. Tham khảo rõ hơn trong bài viết dưới đây của chúng tôi.

Tình hình lãi suất mua nhà năm 2023

Trong năm 2023, Ngân hàng Nhà nước đã có những quyết định quan trọng. Cụ thể liên quan đến lãi suất nhằm thúc đẩy kinh tế và an sinh xã hội:

Các chính sách lãi suất mới nhất

Trong tháng 6/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa ra một số chính sách điều chỉnh lãi suất như sau:

Lãi suất huy động vốn của các tổ chức tín dụng được điều chỉnh giảm. Dựa theo quy định số 1124/QĐ-NHNN ngày 16/6/2023:

+ Với kỳ hạn gửi không kỳ hạn và dưới 1 tháng, mức lãi suất tiền gửi tối đa 0.5%/năm

+ Với Kỳ hạn gửi từ 1 tháng đến dưới 6 tháng, lãi suất huy động tối đa sẽ giảm từ 5% xuống 4.75%/năm. Bên cạnh đó, các Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, lãi suất kỳ hạn này cũng điều chỉnh giảm từ 5.5%/năm xuống 5.25%/năm.

+ Kỳ hạn 6 tháng trở lên sẽ do tổ chức tín dụng quyết định dựa theo nhu cầu cung – cầu vốn thực tế của thị trường.

Lãi suất cho vay ngắn hạn VND của các tổ chức tín dụng hiện được điều chỉnh theo quyết định số 1125/QĐ-NHH ngày 16/6/2023. Nhờ đó nhằm hỗ trợ một số ngành kinh tế theo:

+ Với các tổ chức tín dụng, lãi suất này hiện giảm từ 4.5%/năm xuống 4.0%/năm 

+ Với Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, lãi suất hiện nay giảm xuống còn 5.0%/năm.

Tham khảo: Vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất?

Động thái mới nhất từ các ngân hàng thương mại

Lãi suất tiết kiệm huy động đang có xu hướng được điều chỉnh giảm. Nhằm hỗ trợ hoạt động tín dụng tốt hơn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh cũng như phát triển kinh tế xã hội. Một trong những hoạt động của được Chính phủ và ngân hàng nhà nước hỗ trợ là cho vay mua nhà. 

Trong tháng 5 và 6/2023 này, lãi suất huy động liên tục cũng được các ngân hàng điều chỉnh giảm theo chính sách chung. Điều này tạo nên tín hiệu tích cực và là tiền đề để giảm lãi suất tín dụng trong thời gian tới. Kể cả những khoản vay mua sắm, sửa chữa nhà đất.

Vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất?

Vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất? Để trả lời cho câu hỏi này, cùng tham khảo lãi suất cho vay mua nhà của một số ngân hàng dưới đây.

Lưu ý: Bảng lãi suất này chỉ mang tính tham khảo. Lãi suất thực tế còn tùy thuộc vào nhiều yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng của các ngân hàng. Để có con số chính xác nhất, bạn cần liên hệ trực tiếp đến các ngân hàng giải ngân để được tư vấn phương án vay tốt nhất.

Kết luận: Vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất? Tính đến nay, các ngân hàng có lãi suất khởi điểm cho vay mua nhà đất thấp nhất gồm có:

VPBank với lãi suất 5.9%/năm

Sacombank với  lãi suất 7.5%/năm

OCB với  lãi suất 7.5%/năm

SHB với  lãi suất 7.5%/năm

MB Bank với  lãi suất 7.5%/năm

Một số lưu ý liên quan đến lãi suất vay mua nhà

Như vậy, chúng tôi vừa giải đáp thắc mắc liên quan đến Vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất. Bên cạnh đó, dưới đây là một vài lưu ý liên quan đến lãi suất vay mua nhà.:

Điều kiện vay cho từng đối tượng khác nhau

Ngân hàng thường đưa ra khoản vay lãi suất tốt nhất. Do vậy, điều kiện cho vay cũng khắt khe hơn so với các tổ chức tín dụng khác. Đặc biệt là yêu cầu lịch sử tín dụng tốt, có thu nhập đủ khả năng để thanh toán nợ gốc và lãi. Ngoài ra, mỗi ngân hàng lại có chính sách ưu đãi dành riêng cho khách hàng mục tiêu.

Điều kiện đi kèm

Một số ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu được vay với lãi suất tốt hơn. Khi đó bạn cần mua thêm các dịch vụ khác như bảo hiểm, gửi tiết kiệm hay tài khoản số đẹp, thẻ tín dụng,… Hơn nữa, bạn cũng nên cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sử dụng để lựa chọn hợp lý hơn.

Ngoài ra, một số ngân hàng yêu cầu người vay mở thẻ tín dụng thì mới được nhận ưu đãi tốt hơn

Cách tính lãi vay ngân hàng

Tiền lãi vay = Số gốc tiền vay thực tế x lãi suất cho vay/ 12 tháng

Số tiền lãi này sẽ được tính giảm dần theo thời gian do số tiền gốc giảm dần. Thông thường, lãi vay sẽ được tự động tính toán và thông báo đến người vay. Tuy nhiên bạn có thể sử dụng thêm các công cụ, app để tính lãi suất trên điện thoại để biết chính xác số tiền lãi thực trả.

Cân đối thu nhập để hạn chế áp lực trả nợ

Khi vay, yếu tố lãi suất luôn đặc biệt được quan tâm. Khi đó bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ cũng như đáp ứng các nhu cầu chi phí cơ bản, đáp ứng cho cuộc sống. Với khoản vay này, bạn sẽ cần trả gốc và lãi hàng tháng. Bạn sẽ cần dành khoảng 30-40% thu nhập tháng đáp ứng nhu cầu tài chính.

Kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà nên biết

Không phải ai cũng có điều kiện nhà, khi đó vay ngân hàng được coi là lựa chọn lý tưởng. Tuy nhiên, khi lựa chọn hình thức vay này, bạn cần chú ý:

Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà

Hãy chắc rằng, trước khi có ý định mua nhà, bạn nên tích lũy tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà muốn mua. Hay lý tưởng hơn nên bằng mức 50% giá trị ngôi nhà. Bởi khi đó, mức vay 50% còn lại được xem là hợp lý, đỡ gây áp lực trả nợ. 

Tham khảo lãi suất ngân hàng

Có một quy tắc cần nhớ đó là: “Vốn cố định nhưng lãi vay của ngân hàng thường bị thả nổi”. Khi mà hiện nay khá nhiều ngân hàng mời chào người vay với lãi suất rất hấp dẫn chỉ từ 7,5-8%/năm. Tuy nhiên lãi suất này chỉ áp dụng từ 6-12 tháng đầu tiên. Kể từ tháng 13 trở đi, mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh tăng khoảng 3,5-4% tùy theo từng ngân hàng và từng đối tượng vay.

Duy trì ổn định mức thu nhập hàng tháng

Thu nhập ổn định hàng tháng là một điều cực kỳ quan trọng trước khi vay vốn ngân hàng mua nhà. Có thu nhập ổn định bạn mới tạo ra cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể cân đối để tăng thêm thu nhập hàng tháng.

Chọn mua ngôi nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế

Hãy cân nhắc ý định mua ngôi nhà có diện tích vừa phải, đủ cho các thành viên sử dụng. Trong trường hợp bạn mua nhà trả góp có diện tích quá lớn so với số người trong nhà. Khi đó áp lực vay vốn sẽ nặng nề hơn. Kéo theo là việc bạn sẽ phải trả những khoản nợ gốc và lãi không cần thiết.

Cân nhắc thời hạn gói vay

Bên cạnh lãi suất thì thời hạn cho vay cũng là một yếu tố đặc biệt quan trọng. Thông thường vay ngân hàng trên 5 năm thì đều có lãi suất như nhau. Do vậy, bạn nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm số vốn gốc hàng tháng xuống mức thấp nhất.

Khả năng bị phạt khi trả nợ trước hạn vay

Thông thường khi vay mua nhà, khoảng 80% khách hàng thường thanh toán dứt nợ trong khoảng 5 năm đầu. Khi đó, họ thường bị ngân hàng phạt phí khi thanh toán trước hạn. Và mức bị phạt từ 1-3% trên số tiền trả nợ trước hạn. 

Trên đây là toàn bộ thông tin chi tiết trả lời câu hỏi Vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất. Hy vọng qua bài viết giúp bạn đánh giá và đưa ra quyết định sáng suốt. Ngoài ra, để nhận tư vấn và hỗ trợ, vui lòng liên hệ 0944830796.

Thông tin chi tiết vui lòng liên hệ:

Ngân hàng so sánh

Địa chỉ: Tòa nhà Daewoo – số 118 phường Liễu Giai, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội

Hotline: 0944830796

Email:nganhangsosanh@gmail.com