Kinh nghiệm vay ngân hàng mua đất trả góp: Tín chấp hay thế chấp có lợi hơn?

Vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức thế chấp hay tín chấp sẽ có lợi hơn. Đọc bài viết này để tìm hiểu chi tiết về 2 sản phẩm vay vốn này.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một loại hình cho vay tiền phải có tài sản đảm bảo đi kèm. Tài sản đảm bảo có thể là: hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị, ô tô, bất động sản, … Khi đi vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức thế chấp này, người đi vay vẫn có quyền sở hữu tài sản, tuy nhiên những giấy tờ thuộc tài sản thế chấp sẽ do ngân hàng giữ phòng trường hợp p người vay có khả năng hoàn nợ thì tài sản sẽ phải chuyển quyền sở hữu sang cho ngân hàng để tiến hành thanh lý trừ nợ.

Ưu điểm vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức vay thế chấp ngân hàng

Số tiền có thể vay lớn phụ thuộc theo giá trị tài sản thế chấp (tối đa chiếm 80% giá trị tài sản đảm bảo)

Thời hạn trả nợ dài, giảm áp lực trả nợ

Phương thức trả nợ dễ dàng, linh hoạt

Nhược điểm vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức vay thế chấp ngân hàng

Phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho ngân hàng

Thời gian chờ đợi ngân hàng giải ngân lâu, tốn nhiều thời gian làm thủ tục thế chấp

Trong trường hợp khách hàng không trả nợ được sẽ mất đi hoàn toàn quyền sở hữu tài sản thế chấp

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng có thế chấp sổ đỏ

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay mà cá nhân không phải có tài sản đảm bảo mà khoản cho vay dựa vào uy tín của cá nhân hoặc công ty đang làm việc. Do vậy Vay tín chấp thường được số tiền ít dao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng và thời hạn trả góp ngắn và linh hoạt từ 12 đến 60 tháng.

Ưu điểm vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức vay tín chấp ngân hàng

Không phải cung cấp tài sản bảo đảm

Giải ngân nhanh

Phương thức trả nợ dễ dàng

Nhược điểm vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức vay tín chấp ngân hàng

Dựa trên uy tín cá nhân do vậy cá nhân có lịch sử vay nợ quá hạn hoặc có nợ xấu khó vay được theo hình thức này.

Khoản vay bị giới hạn ở mức thấp và dựa trên mức thu nhập hiện tại của cá nhân

Dễ dính vào các tổ chức tín dụng đen với lãi suất rất cao

Nên vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức tín chấp hay thế chấp?
Vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức thế chấp, tài sản đảm bảo sẽ bằng chính bất động sản mua được và nhiều người lựa chọn hình thức này nhất do có mức lãi suất ưu đãi.

Trong khi đó, vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức tín chấp có hạn mức vay bị giới hạn, thường chỉ vay được một khoản nhỏ, và còn phải phụ thuộc vào thu nhập hiện tại của người vay. Và thường là khi cá nhân đã có gần đủ số vốn thì người mua mới chọn hình thức tín chấp để đẩy nhanh quá trình mua bán. Hình thức vay tín chấp ẩn chứa nhiều rủi ro nên ngân hàng áp dụng mức lãi suất tương đối cao.

Thủ tục

Thủ tục giấy tờ vay ngân hàng mua đất trả góp theo tín chấp tương đối có thời gian xét duyệt nhanh, nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện. Trong khi đó vay thế chấp đòi hỏi phải nhiều thủ tục giấy tờ và thời gian kiểm định khá lâu và bất tiện.

Lãi suất

Lãi suất vay tín chấp cao để hạn chế các rủi ro nợ xấu. Vay thế chấp có mức lãi suất thấp hơn và giảm dần.

Đối tượng phù hợp

Đối tượng cá nhân phù hợp với việc vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức vay tín chấp là người cần tiền gấp và không có tài sản đảm bảo. Còn với cá nhân có tài sản đảm bảo nên chọn vay ngân hàng mua đất trả góp theo hình thức thế chấp.