MỤC LỤC
Thời điểm ngày nay, các ngân hàng vẫn áp mức lãi suất cho vay mua ô tô hấp dẫn, từ 5,88%/năm – 12%/năm phụ thuộc vào từng tùy chọn kỳ hạn vay và thời hạn ưu đãi lãi suất tốt nhất.
Không ít người từng lầm tưởng rằng đại lý ô tô là nơi cho người dùng sắm xe trả góp. Nhưng thực tế ngân hàng mới chính là nơi cho khách hàng vay tiền mua ô tô trả góp. Khi tìm xe trả góp, đại lý bán xe sẽ giới thiệu cho khách hàng các nhà băng có chính sách cho vay tiền (các ngân hàng này thường có sự liên kết cộng tác với bên bán xe) hoặc khách hàng tự chọn ngân hàng để vay.
Mua ô tô trả góp là hình thức vay tiền nhà băng (hoặc đơn vị tài chính – tín dụng) để tìm ô tô. Người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ có mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay quy định. Vay mua ô tô trả góp hiện có hai hình thức: vay thế chấp và vay tín chấp. Trong đó vay thế chấp nhiều hơn vì lãi suất vay mua đất Bidv tốt hơn.
Vay thế chấp là loại hình thức cho vay có tài sản thế chấp để đảm bảo các khoản vay. Khi vay thế chấp mua ô tô, các bạn cần phải có tài sản thế chấp.
Điều kiện có thể vay mua ô tô trả góp
Để mua ô tô trả góp, người mua cần phải đáp ứng được những điều kiện vay mua ô tô bao gồm:
Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 – 60.
Địa chỉ thường trú hoặc KT3 ở địa phương làm thủ tục vay vốn
Có tài sản thế chấp
Chứng minh được nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng trả góp hàng tháng
Có mục đích vay mua ô tô chính đáng
Không có nợ xấu ở ngân hàng hoặc bất cứ đơn vị tín dụng nào
Tài sản thế chấp lúc vay mua ô tô trả góp
Khi mua xe ô tô trả góp bằng hình thức vay thế chấp, tài sản dùng để thế chấp có 2 loại chính: chiếc xe ô tô mua, hoặc tài sản khác mà chủ xe đang có như bất động sản, sổ tiết kiệm… khách hàng ô tô trả góp có thể chọn một trong hai mẫu này để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay trả góp.
Thế chấp bằng ô tô
Đây là hình thức vay tiền mua ô tô trả góp mà tài sản thế chấp chính là mẫu xe ô tô.
Hồ sơ đơn giản, nhanh chóng
Đa phần các bạn ô tô trả góp thường chọn loại thứ nhất – tài sản thế chấp chính là mẫu xe họ dự định mua. Bởi chọn loại này, giấy tờ vay trả góp sẽ đơn giản và nhanh chóng hơn. Mặt khác cũng không yêu cầu khách hàng phải có thêm bất kỳ tài sản trị giá lớn nào để thế chấp.
Không được quyền giữ giấy đăng ký ô tô bản gốc
Không những vậy, nếu như thế chấp bằng ô tô, chủ sở hữu xe sẽ không được giữ giấy dăng ký ô tô bản gốc. Thay vào đó, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính sẽ giữ vì ô tô đã trở thành tài sản đảm bảo cho khoản vay của chủ xe. Giấy đăng ký ô tô bản gốc sẽ được đưa lại cho chủ xe sau khi chủ xe hoàn tất việc chi trả các khoản nợ gốc lẫn lãi.
Không được vay 100% trị giá xe
Khi vay ngân hàng mua ô tô mà tài sản thế chấp chính là chiếc xe ô tô đó thì sẽ không được vay 100% giá trị xe. Thông thường, nếu như thế chấp bằng ô tô, những ngân hàng sẽ cho vay có hạn mức tối đa trong khoảng 70% – 80% trị giá xe. Điều này có nghĩa khách hàng phải chi trả số tiền còn lại lúc mua xe.
Ví dụ ngân hàng cho vay 70% giá trị xe, thì ban đầu người dùng phải trả trước 30% để nhận xe, rồi sau đấy trả góp 70% trị giá xe đã vay cộng lãi suất theo quy định.
Thế chấp bằng tài sản khác
Đây là hình thức vay tiền tìm ô tô trả góp mà tài sản thế chấp là 1 tài sản khác (không phải ô tô mua) mà quý khách là chủ nhân và tài sản đó thường phải có trị giá to hơn trị giá ô tô mua mới. Những tài sản thế chấp khác thường được ngân hàng chấp nhận là: sổ tiết kiệm, sổ đỏ, hồ sơ 1 loại xe khác (mới hoặc cũ trong vòng 5 năm)…
Phải có tài sản khác thế chấp với trị giá cao hơn khoản vay
Khi mua xe ô tô trả góp thế chấp bằng một tài sản khác (không phải xe ô tô bạn mua), tài sản đó thường phải có trị giá cao hơn khoản vay mà bạn vay để mua xe. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, sổ tiết kiệm hoặc một loại ô tô khác… nhiều nhất vẫn bất động sản hoặc sổ tiết kiệm.
Điều này khá bất tiện. Bởi vì như đã có thể thế chấp bằng ô tô sắm thì việc gì cần phải chọn thế chấp bằng một tài sản khác? Nên rất hy hữu người sử dụng tài sản khác để thế chấp, như thế chấp nhà mua xe. So sánh giữa phương pháp thế chấp bằng xe ô tô và bằng các tài sản có giá trị khác, rõ ràng thế chấp bằng ô tô đơn giản và hợp lý hơn nhiều.
Được vay 100% giá trị xe, không phải trả trước
Một số ngân hàng, công ty nguồn vốn – nguồn đầu tư hiện có gói vay hạn mức lên tới 100% trị giá xe, với điều kiện phải thế chấp bằng một tài sản khác có giá trị to hơn giá trị xe. Nếu như chọn gói này, khách hàng sẽ không phải trả trước.
Bên cạnh gói vay 100% trị giá xe, quý khách cũng có thể chọn những mức vay phải chăng hơn như hình thức vay thế chấp bằng ô tô.
Được giữ Giấy Đăng ký ô tô bản gốc
Khi thế chấp bằng một tài sản khác thì loại ô tô bạn tìm không phải là tài sản thế chấp nên dĩ nhiên nó hoàn toàn thuộc về bạn.
Cân đối chọn cả hai hình thức thế chấp
Cũng với trường hợp ngân hàng hỗ trợ kết hợp hai hình thức thế chấp là thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác. Trường hợp này thường là muốn vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) nhưng không thể thế chấp bằng các tài sản khác với giá trị lớn hơn giá trị xe, thay vào đó người dùng sẽ thế chấp ô tô mua cùng có một tài sản giá trị nhỏ như sổ tiết kiệm… để góp phần nâng tổng trị giá tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay.
Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn trị giá ô tô, ngân hàng sẽ chấp nhận cho vay 100% trị giá xe. Trường hợp được chấp thuận ngân hàng sẽ cho vay 70% – 80% trên tổng giá trị tài sản thế chấp. Dựa vào nguyên tắc này các bạn có thể tính toán chọn các tài sản thế chấp phù hợp.
Chứng minh thu nhập cá nhân khi vay mua ô tô trả góp
Bên cạnh tài sản thế chấp, chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp mà người dùng cần đáp ứng được. Đa số ngân hàng hiện tại đều đề nghị người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Bởi thu nhập của khách hàng sẽ liên quan trực tiếp đến khả năng hoàn trả các khoản vay sau này.
Những ngân hàng có gói cho vay mua ô tô
Ngân hàng Techcombank
Gói mua ô tô trả góp cùng ngân hàng Techcombank:
Hạn mức tối đa cho vay: 80% giá trị xe sở hữu xe mới; 75% trị giá xe của xe cũ
Kỳ hạn tối đa: 7 năm (xe mới thương hiệu VinFast 8 năm) với xe mới, 6 năm có xe cũ
Lãi suất ưu đãi: 8,29%/năm áp dụng cho 6 tháng đầu tiên
Ngân hàng VPBank
Gói mua xe ô tô trả góp ngân hàng VPBank:
Hạn mức tối đa cho vay: 100% giá trị xe
Kỳ hạn tối đa: 7 năm với xe mới, 5 năm với xe cũ
Lãi suất: 7,5%/năm cho 3 tháng đầu tiên, với 3 gói vay:
Ngân hàng Vietcombank
Gói mua xe ô tô trả góp Vietcombank:
Hạn mức tối đa cho vay: 100% giá trị xe
Kỳ hạn tối đa: 5 năm
Lãi suất: 8.4%/năm áp dụng cho 12 tháng đầu tiên, lãi suất sau ưu đãi dự trù 10,5%/năm
Ngân hàng BIDV
Gói mua xe ô tô trả góp ngân hàng BIDV:
Hạn mức tối đa cho vay: 100% trị giá xe
Kỳ hạn tối đa: 7 năm
Lãi suất: 7,8%/năm cố định cho 12 tháng đầu tiên, lãi suất sau ưu đãi dự tính 10,5%/năm
Ngân hàng Vietinbank
Gói mua xe ô tô trả góp ngân hàng Vietinbank:
Hạn mức tối đa cho vay: 80% trị giá xe
Kỳ hạn tối đa: 5 năm
Lãi suất: 7,7%/năm cố định cho 12 tháng đầu tiên, lãi suất sau ưu đãi dự trù 11%/năm
Ngân hàng VIB
Gói mua xe ô tô trả góp ngân hàng VIB:
Hạn mức tối đa cho vay: 80% giá trị xe
Kỳ hạn tối đa: 8 năm đối với xe mới, 6 năm với xe cũ
Lãi suất: 8,3%/năm cố định cho 6 tháng đầu tiên
Ngân hàng TPBank
Gói mua xe ô tô trả góp ngân hàng TPBank:
Hạn mức tối đa cho vay: 100% trị giá xe
Kỳ hạn tối đa: 7 năm
Lãi suất: 7,6%/năm cố định cho 3 tháng đầu tiên, lãi suất sau khuyến mãi dự tính dao động trong biên độ 3,4% – 3,8%/năm
Ngân hàng Shinhan ngân hàng Bank
Gói mua xe ô tô trả góp Shinhan Bank:
Hạn mức tối đa cho vay: 100% giá trị xe
Kỳ hạn tối đa: 5 năm
Lãi suất: 7,69%/năm cố định cho 12 tháng đầu tiên
Ngân hàng OCB
Gói mua xe ô tô trả góp ngân hàng OCB:
Hạn mức tối đa cho vay: 80% trị giá xe
Kỳ hạn tối đa: 10 năm
Lãi suất: 7,99%/năm cố định cho 6 tháng đầu tiên, lãi suất sau khuyến mãi dự trù 11,5%/năm
Ngân hàng MSB
Gói mua xe ô tô trả góp ngân hàng MSB:
Hạn mức tối đa cho vay: 95% giá trị xe
Kỳ hạn tối đa: 25 năm
Lãi suất: 6,99%/năm cố định cho 6 tháng đầu tiên
Gói vay mua ô tô trả góp là một lựa chọn hay, giúp người chưa đủ điều kiện tài chính được sở hữu ngay mẫu ô tô mình mong muốn. Ngoài ra, để hạn chế lâm vào cảnh chịu gánh nặng nợ nần, sức ép vốn đầu tư đeo bám, người mua xe oto trả góp cần phải sáng suốt, tỉnh táo dự tính được khả năng chi trả của mình, để việc sở hữu ô tô luôn là niềm vui và tự hào.
