Hướng dẫn làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay phổ biến khi người dân cần một khoản tiền lớn, dùng cho mục đích mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Vậy thủ tục vay thế chấp sổ đỏ bao gồm những gì? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp thắc mắc trên.

Điều kiện làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức cho vay thế chấp bất động sản bằng cách dùng chính sổ đỏ mang tên mình hoặc thuộc sở hữu của người thứ ba mà người này cam kết dùng tài sản đó làm tài sản đảm bảo trước ngân hàng để nhận các khoản vay lớn phục vụ mục đích mua nhà, mua xe,…

Khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng sẽ được hưởng nhiều những lợi ích như: vay vốn lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp, ưu đãi về lãi suất,… 

Điều kiện để được thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Theo Luật đất đai quy định, thế chấp sổ đỏ là quyền cơ bản của người sử dụng đất. Theo đó, loại đất được thế chấp có thể bao gồm:

Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức.

Đất được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất.

Đất được cho thuê trả tiền đất một lần cho cả thời gian thuê.

Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất.

Đất được nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế.

Người sử dụng đất được thực hiện thế chấp sổ đỏ khi đáp ứng những điều kiện sau:

Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất.

Trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp thì người sử dụng đất được thực hiện thế chấp sau khi có quyết định giao đất, cho thuê đất; trường hợp thừa kế quyền sử dụng đất được thế chấp quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên người thừa kế.

Đất không có tranh chấp; quyền sử dụng đất không bị kê biên để đảm bảo thi hành án.

Người sử dụng đất chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ tài chính cần thực hiện xong nghĩa vụ tài chính trước khi thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất. 

Tuy nhiên, người dân cần lưu ý: thủ tục vay thế chấp sổ đỏ phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký vào sổ địa chính. 

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần những hồ sơ gì?

Hồ sơ làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ bao gồm những giấy tờ sau:

Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu Ngân hàng (đơn trực tiếp lấy tại quầy giao dịch hoặc do nhân viên tư vấn cung cấp).

Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân còn thời gian hiệu lực.

Sổ hộ khẩu và các giấy tờ bổ sung liên quan.

Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi: giấy phép thi công kho xưởng, hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn mua bán nguyên vật liệu, giấy tờ mua bán bất động sản,..

Hồ sơ chứng minh tài chính: sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ khác chứng minh thu nhập (hóa đơn bán hàng, giấy phép kinh doanh,…)

Giấy tờ chứng minh chủ quyền tài sản mang đi thế chấp: sổ đỏ, sổ hồng,…

Hướng dẫn làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ thực hiện theo trình tự sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay tại ngân hàng

Cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ nộp hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng. 

Bước 2: Tiếp nhận và giải quyết hồ sơ

Ngân hàng tiến hành kiểm tra Giấy chứng nhận hoặc các giấy tờ hợp pháp khác để xác định tính xác thực của giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thời hạn sử dụng đất, nghĩa vụ tài chính liên quan đến quyền sử dụng đất.

Bước 3: Thẩm định, kiểm tra

Bộ phận thẩm định kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và tiến hành định giá tài sản; kiểm tra các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay,… Sau khi đã xác định được giá trị của tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay tối đa dựa trên giá trị tài sản thế chấp. 

Bước 4: Ký hợp đồng, giải ngân

Ngân hàng duyệt khoản vay, lập hợp đồng thế chấp, thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại văn phòng công chứng và tiến hành giải ngân.