MỤC LỤC
Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là hình thức vay rộng rãi lúc người đi vay cần tiền để mua đất, tìm xe, buôn bán,… Vậy, điều kiện, hồ sơ và cần phải lưu ý gì khi tiến hành vay vốn theo hình thức này?
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức cho vay thế chấp bất động sản bằng cách thức tiêu dùng chính sổ đỏ tên của mình hoặc thuộc với của người thứ ba mà người này cam kết tiêu dùng tài sản đấy làm cho tài sản đảm bảo trước ngân hàng để nhận những khoản vay to như mua nhà, tậu xe, kinh doanh…
Theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015 thì thế chấp tài sản là việc 1 bên (bên thế chấp) dùng tài sản thuộc có của mình để bảo đảm thực hiện trách nhiệm và ko giao tài sản cho bên kia (bên nhận thế chấp).
Bởi vậy, bên thế chấp mang quyền khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản thế chấp, trừ trường hợp hoa lợi, lợi tức cũng là tài sản thế chấp theo ký hợp đồng và đầu cơ để khiến nâng cao trị giá của tài sản thế chấp.
Giao dịch thế chấp với hiệu lực từ khi thời điểm công chứng hoặc chứng nhận, riêng việc thế chấp quyền sử dụng đất, quyền dùng rừng, quyền có rừng cung ứng là rừng trồng, phi cơ, tàu biển sở hữu hiệu lực từ khi thời khắc đăng ký thế chấp.
Trên thực tiễn, khoản vay này thường có trị giá nhỏ hơn so mang tài sản thế chấp. Ngoài ra, cũng sở hữu 1 số trường hợp ngoại lệ, giá trị khoản vay sở hữu thể lớn hơn hoặc bằng giá trị tài sản thế chấp.
Khi thực hành vay thế chấp sổ đỏ, người dùng sẽ thừa hưởng phổ thông lợi ích như mang thể vay vốn tới 70% giá trị tài sản thế chấp, thủ tục vay nhanh chóng, sở hữu đa dạng khuyến mại về lãi suất,…
Xem thêm: Vay sửa nhà lãi suất thấp
Điều kiện và giấy tờ lúc vay thế chấp sổ đỏ
Thế chấp quyền tiêu dùng đất là 1 quyền cơ bản của người tiêu dùng đất được Luật đất đai quy định. Theo đấy, mẫu đất được thế chấp bao gồm:
– Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức;
– Đất được Nhà nước giao sở hữu thu tiền dùng đất;
– Đất được cho thuê trả tiền đất 1 lần cho cả thời kì thuê;
– Đất được nhà nước công nhận quyền tiêu dùng đất;
– Đất được nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế.
Người dùng đất được thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất khi có các điều kiện sau đây:
– Với Giấy chứng nhận quyền tiêu dùng đất, quyền có nhà ở và tài sản gắn liền có đất;
– Trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp thì người sử dụng đất được thực hành thế chấp sau khi có quyết định giao đất, cho thuê đất; TH thừa kế quyền tiêu dùng đất được thế chấp quyền sử dụng đất lúc với Giấy chứng thực quyền sử dụng đất sở hữu tên người thừa kế;
– Đất không sở hữu tranh chấp; quyền sử dụng ko bị kê biên để bảo đảm thi hành án
– Người sử dụng đất chậm thực hành trách nhiệm nguồn vốn hoặc được ghi nợ phận sự nguồn vốn phải thực hành xong nghĩa vụ nguồn vốn trước lúc thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất.
Lưu ý: Việc thế chấp quyền sử dụng đất phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và mang hiệu lực bắt đầu từ thời điểm đăng ký vào sổ địa chính.
Trình tự vay thế chấp sổ đỏ
Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn tại nhà băng
Bước 2: nhà băng rà soát Giấy chứng nhận hoặc các hồ sơ hợp pháp khác để xác định tính xác thực của Giấy chứng thực quyền dùng đất, thời hạn sử dụng đất, phận sự nguồn vốn can dự tới quyền dùng đất;
Bước 3: bộ phận thẩm định rà soát Kiểm tra thực địa, thăm dò, đo đạc và tiến hành định giá tài sản; kiểm tra những thông tin về tài sản, gia đình, công tác, nguồn thu, mục đích vay… Sau lúc tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.
Bước 4: phê chuẩn khoản vay, lập ký hợp đồng thế chấp giữa nhà băng và bên thế chấp (người sở hữu quyền dùng đất), thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại doanh nghiệp hành nghề công chứng và ngân hàng tiến hành giải ngân.
Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ
Theo quy định của Bộ Luật Dân sự 2015, sở hữu trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà không thế chấp tài sản gắn liền sở hữu đất và người sử dụng đất đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì tài sản được xử lý bao gồm cả tài sản gắn liền có đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Trường hợp người dùng đất không cùng lúc là chủ nhân tài sản gắn liền mang đất thì khi xử lý quyền dùng đất, chủ nhân tài sản gắn liền sở hữu đất được tiếp diễn sử dụng đất trong khuôn khổ quyền, nghĩa vụ của mình; quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp trong mối quan hệ với chủ nhân tài sản gắn liền có đất được chuyển giao cho người nhận chuyển quyền tiêu dùng đất, trừ trường hợp mang ký hợp đồng khác.
Tài sản gắn liền có đất với thể là cây lâu năm, Dự án xây dựng… những tài sản này thuộc quyền sở hữu của người thế chấp. Trường hợp các bên thỏa thuận thế chấp quyền tiêu dùng đất mà không thế chấp tài sản gắn liền với đất, giả dụ xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thì không xử lý như tài sản thế chấp.
Còn đối với trường hợp thế chấp tài sản gắn liền sở hữu đất mà không thế chấp quyền sử dụng đất, ví như chủ sở hữu tài sản gắn liền có đất đồng thời là người sử dụng đất thì tài sản được xử lý bao gồm cả quyền tiêu dùng đất, trừ trường hợp mang ký hợp đồng khác.
Nếu như chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất không cùng lúc là người tiêu dùng đất thì lúc xử lý tài sản gắn liền với đất, người nhận chuyển quyền mang tài sản gắn liền mang đất được tiếp diễn tiêu dùng đất trong phạm vi quyền, phận sự của chủ sở hữu tài sản gắn liền có đất được chuyển giao, trừ trường hợp mang thỏa thuận khác.
Lưu ý lúc ký hợp đồng thế chấp cần kiểm tra phạm vi thế chấp để đúng đối tượng thế chấp. Quy định của luật pháp nhằm bảo kê quyền và lợi ích của bên tậu tài sản gắn liền sở hữu đất, tạo điều kiện thuận tiện cho việc xử lý tài sản bảo đảm.
Đối mang trường hợp bảo lãnh chuẩn y hợp đồng thế chấp bằng tài sản của bên thứ ba, nhiều vụ kiện xảy ra tranh chấp khi bên thứ ba không được giải thích rõ quyền và phận sự của mình khi dùng tài sản của mình bảo đảm cho khoản vay của bên vay nên việc bảo đảm bằng tài sản này sở hữu trường hợp Toà án tuyên vô hiệu đối mang đàm phán.
Để đảm bảo an toàn lúc thương lượng các tài sản thế chấp, đối sở hữu bên thế chấp tự dưng nắm chắc các quy định về luật pháp lúc vay vốn thế chấp nên mang trạng sư thông hiểu về quy định thế chấp kiểm tra, rà soát hợp đồng và giải thích rõ về quyền và phận sự để tránh các mâu thuẫn lúc ngân hàng thu hồi tài sản thế chấp sau này.